大家好我是岁月知百态，每天给大家带来最新动态 ，内容随缘更，每篇都掏干货；如果你觉得这些信息对生活有用，就点个关注～ 对于大多数普通老百姓来说，定期存款依旧是最安心的理财方式。很多人辛苦攒下的积蓄，都会选择存进银行定期，图的就是本金安全、收益稳定，不用操心市场涨跌。 最近一段时间，银行业整体环境正在悄悄发生变化。从十月一日之后，大量前期办理的定期存款集中到期，再加上不少地方银行调整存款挂牌利率，储户在存款到期之后，不能再像以前那样，随便点一个自动转存就万事大吉。 很多储户习惯性选择自动转存，等到几个月之后才发现，自己到手的利息比预想当中少了一大截。还有一部分人，完全没有规划资金去向，存款到期之后资金变成活期，白白损失收益。 这里所说的两手准备，并不是网传的所谓银行新规落地，而是基于当下存款市场的现实情况，每一个手里有定期存款的人，都必须提前规划好两套资金处置方案。一套方案侧重稳定安全，一套方案侧重资金灵活，根据自己实际情况灵活选择，避免自己辛辛苦苦存下来的钱，在续存的时候吃亏。 今天就用大白话，把当前存款市场的真实情况讲清楚，告诉大家两手准备具体指什么，到期办理存款的时候，有哪些坑一定要避开。 一、当下存款市场的真实现状，很多储户还不知情 最近几年，存款利率整体处于下行的大趋势当中，这个变化不是某一家银行单独调整，而是整个行业的大方向 。国有大行利率整体保持稳定，各地的农商行、村镇银行，调整节奏会更快，时不时就会下调各个期限的定期存款利率 。 很多储户都会遇到这样一种情况：两年前自己办理三年定期，当时利率还比较可观。等到十月份存款到期去续存，才发现同款三年定期的利率，已经下降不少。如果没有提前了解行情，直接自动转存，就只能按照银行最新的挂牌利率计算利息，一年下来利息收入会明显缩水。 除此之外，市场还出现了一个新的现象，就是利率倒挂。简单来讲，部分银行一年期定期存款的利率，反而比三年期、五年期还要高 。过去大家总觉得存的时间越长利息越高，这套老经验现在已经不完全适用。如果还是按照以往的习惯，直接存三到五年的长期定期，反而不一定划算。 还有一个容易被大家忽略的关键点，自动转存不等于最优选择。银行系统的自动转存，只是按照当天网点的挂牌利率办理续存，很多银行针对到店手动办理存款的客户，会有一定的利率上浮空间，自动转存是享受不到这一部分优惠的 。 综合上面这些现实情况，十月之后大批存单集中到期，如果储户没有任何准备，要么被动接受降息之后的低利率，要么资金闲置变成活期，收益大打折扣。这也就是为什么，现在业内普遍建议，所有持有定期存款的人，一定要提前做好两套方案。 二、第一手准备：以安全优先，做好稳健续存规划 第一手准备，核心思路就是本金安全放在第一位。适合大多数中老年储户，这部分人群风险承受能力很低，全部资金只愿意放在正规银行存款产品里面，不考虑任何理财、基金等带有风险的产品。 如果确定到期之后，资金短期内不会动用，就一定要做好稳健续存的规划，这里面一共有四个实操要点。 第一，一定要亲自到网点或者手机银行核实最新利率，不要依赖自动转存。存款到期前一周，主动查清楚这家银行最新的定期利率，同时对比两三家附近其他银行的报价。同是正规银行，不同机构之间利率会存在一定差距，货比三家之后再决定在哪一家续存，不要直接默认自动转存。 第二，合理选择存款期限，不要一味追求长期。如果未来两三年家里可能会有大额支出，比如买房、看病、子女结婚，尽量不要一次性存五年定期。一旦中途急需用钱，定期提前支取全部按照活期利率计息，利息损失非常大。大家可以采用拆分存款的方式，一笔大额资金拆成三笔到四笔，分别存不同的到期时间，平衡收益和灵活性。 第三，分清普通定期存款和大额存单。大额存单一般二十万起存，利率通常略高于普通定期存款，部分大额存单支持转让功能，急用钱的时候可以转让出去，相比普通定期，灵活性会更好一点 。但是大额存单的额度比较紧张，不是随时都能够买到，到期之前最好提前咨询银行有没有额度。 第四，存款一定要确认产品属性。办理业务的时候，不少银行工作人员会推荐其他产品，一定要分清自己办理的是不是标准的银行定期存款。存款是受到存款保险保障的，理财、保险产品并不一样，千万不要在不知情的情况下，把存款买成了保险或者理财产品。 对于追求安稳的储户来说，做好稳健续存这一套方案，就可以最大程度保证资金安全，尽可能拿到当前市场相对不错的存款利息。 三、第二手准备：预留灵活资金，做好流动性安排 第二手准备，就是资金灵活方案。很多储户所有的积蓄全部锁死在长期定期里面，一旦家里遇到突发急事急需用钱，定期存款提前支取，利息损失十分严重。两手准备的意义，就是不要把全部资金全部投入长期定存，预留出一部分灵活支配的资金。 那么灵活资金具体怎么安排，给大家几个实用的思路。 首先，家庭应急资金一定要单